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普华永道周瑾:保险业由机会驱动转向能力驱动

2019-12-31

财经11月26日讯 由、今天保联合主办的2019数字年代·稳妥高峰论坛暨我国鼎稳妥职业颁奖典礼今天在京隆重举行,普华永道我国金融职业办理咨询合伙人周瑾宣布了题为“打造数字化才干,驱动转型与增加”宗旨讲演。他表明,稳妥职业现在处于增加形式转型阶段,从曾经的时机驱动转向现在的才干驱动。

普华永道周瑾:稳妥业由时机驱动转向才干驱动 数字化才干是当时稳妥企业的中心才干

周瑾表明,数字化年代继续的才干是由中心才干来驱动的,全体来说是指公司的人、资源、理念、体系、东西、中心技能,当然也包含数据一系列才干组合,这是公司未来长时间竞赛力的源泉,从时机驱动到中心才干驱动有必要要有一系列的战略才干作为支撑。

周瑾以为,数字化才干是当时稳妥企业的中心才干。他指出,数字化才干一方面是对外的,对客户对商场的咱们叫Go Digital数字化体会形式;另一方面是公司内部经营办理,咱们叫Be Digital数字化运营形式,这两个形式决议,公司在不同投入、布局应该在哪个方面发力。

以下为讲演实录:

敬重的魏主席、主办方,以及在座的各位领导嘉宾,咱们上午好!我上午给咱们同享的主题叫“打造数字化才干,驱动转型与增加”,由于这次大会的主题叫“科技重构稳妥增加力”。从稳妥增加力视点来讲,咱们首先要厘清一下职业的增加形式,未来会怎样看。从咱们的调查来看,稳妥职业现在处于增加形式转型阶段,从曾经的时机驱意向现在的才干驱动,坦率讲,曩昔许多比较成功的公司确实抓住了一些时机,包含新近代理人形式引进我国时,这些头部公司把这个形式在我国发挥到了极致,也包含最近这几年,在一些特定的产品,特定的事务形式,特定的场景取得一些行情的抓取,经过这个形式使得公司全体增加上到一个新的台阶。

但在这个时点,特别数字化年代,咱们以为继续的才干是由中心才干来驱动的,这是全体的类型,全体来说是公司的人、资源、理念、体系、东西、中心技能,当然也包含数据一系列才干组合,这是公司未来长时间竞赛力的源泉,从时机驱动到中心才干驱动有必要要有一系列的战略才干作为支撑。在职业里,咱们在讲增加形式改动时都会讲到降本增效。

普华永道上一年退出一个新的“才干增加模型”,上一年咱们有一本书《重塑增加》或许叫《精实增加》,咱们以为这和稳妥公司的降本增效的需求是十分贴合的,并且这个英文翻译来更简略了解为“去脂增肌”。现在都在说瘦身,瘦身更多的是经过节食,不吃肉类,不社区淀粉和脂肪,不吃粗纤维来抵达瘦身的意图,但咱们知道,这种瘦身不是一种健康的形式,也不行继续,一旦饮食一结构一改动就会立刻反弹。好的瘦身形式更应该叫健身。Fit for Growth中心逻辑便是这样的,经过训练、运动,调整咱们的饮食结构,不是咱们少说、不吃,有些乃至要多吃,比方蛋白质,有时分还要辅之于蛋白粉,所以Fit for Growth形式更契合职业降本增效和去脂增肌的作用。

最近咱们谈到比较火的是“二次曲线”,也是咱们在讨论转型期间下一个增加形式比较多的,上一年人保在谈,建行也在谈他二次曲线的才干。应该说,二次曲线在上世纪90年代英国一个办理学家查尔斯亨廷谈到一个形式,某一家产品、事务形式都有一个生命周期,从前期的投入期、研制期到它开端写盈余,有一些商场,有个扩张期,到昌盛期,终究到极点,到极点今后它会开端走下滑期。咱们现在在某种程度上,靠曾经的人海战术、线下布局,摊大饼的形式现已抵达了极点,或许按曾经的形式,人口盈利现已抵达极点,现在要进入下一个增加转折点。需求划出新的增加曲线,这像S曲线,抵达极点之前第二个曲线要能衔接上。

我更期望用咱们能直接了解、了解的方法,就像咱们发射火箭相同,会有几级的助推,一级火箭燃料耗尽之前,咱们要点着二级火箭,在二级火箭把一级火箭卸掉,以二级火箭轻装上阵。“二次曲线”的概念也和这个很相似。“精实增加”来看更多的节点在降本增效方面,要从头审视,什么是下一步差别化增加才干,有些要抛弃、放弃构建这个才干,咱们可以把这个才干外包,把这个才干面向商场,也便是说咱们在现在这个时点,特别面临着做下一年的预算方案,许多从财政、企划部分、预算部分来考虑,不是说每个项目、每个投入都拦腰去砍一刀,更多要去考虑咱们公司下一个增加形式所需求的中心才干是什么?我需求的中心才干不光是不砍本钱,或许还要加大投入,只要咱们以为不是差异化的竞赛才干才放弃掉。

谈到中心才干,咱们看这个职业发展趋势需求什么样的才干,数字化毫无疑问是咱们当时都认可的发展趋势,前面几位嘉宾讲演都说到这个趋势。数字化趋势有许多解读,我简略概括为三个特征,一是信息通明,特别信息获取的碎片化、时效性越来越多;并且用户“自发生”的内容UGC是客户反应到你,获取到用户互动愈加线上话;二是速度为王,咱们一直说互联网范畴快鱼慢鱼,全国功夫唯快不破;三是鸿沟消失、跨界竞赛,其实稳妥职业是典型的会被各种业态引进竞赛的职业。方才兰总也说到了,稳妥职业是注定会被打劫的,不管是电商、互联网企业仍是零售业、制造业、车企也可以进入稳妥,前两天看到周大福也要进入稳妥职业,稳妥职业的竞赛对手不知道会从哪个方向过来,这也是许多都是由于数字经济或依据流量,可以经过稳妥变现的商业逻辑所导致的。

数字化的三个特征决议了咱们未往来不断考虑中心的竞赛力在哪儿?贺信驱动力会从哪儿发生。

谈到数字化才干,咱们也提出一个新的概念,衡量一个人的智力水平用智商,现在咱们用数商的形式,这个企业迎候数字化才干和数字化革新的水平怎样样,实践是要有一套评价的,这个评价要自下而上,咱们这套评价里有10个大的要素。

首先是CEO、领导者对数字化的承受程度,国际上稳妥公司都把这个作为一把手工程,或许一把手对数字化承受程度是很令人吃惊的。前段时间我了解到央企稳妥系下面财产险公司一把手,居然个人在抖音上有个人大众号,并且还有10万粉丝。我了解到这点是有点吃惊的,由于抖音的互联网生态是相对比较下沉的,比方爱奇艺,电商途径,天猫,京东,一二线城市用的比较多,包含拼多多、抖音、快手是打下沉商场的。假如一家稳妥公司的一把手并且是央企的一把手可以重视这个生态,去了解这个互联网用户的特性,他们的重视点,这本身便是在使用数字化。从数商视点来讲,这家公司某种程度上是领先于其他职业同业的。

数字化才干是当时稳妥企业的中心才干。

数字化才干包含哪些呢?咱们做了总结。一是对外的,对客户对商场的咱们叫Go Digital数字化体会形式。二是公司内部经营办理咱们叫Be Digital数字化运营形式,这两个形式决议,公司在不同投入、布局应该在哪个方面发力。咱们包含了九个大的板块。曩昔由于互联网的带入,互联网稳妥的引进,咱们在数字化方面的才干是在营销端,对客户那端。内部数字化办理特别内部关于数字化财物的办理架构,内部数字运用形式,数字化风控,数字化人才,数字化办理还有待于进一步发掘。咱们在全球做过调研,往往数字化革新,包含所谓机器人手法代替人工,传统需求经过人力掩盖的像客服、理赔、查勘的方法,这儿面有5%-10%赢利点对公司有本钱节省的。但现在国内稳妥而言,国内大部分公司还不行。

对外数字化体会形式里包含数字化的客户洞悉,咱们都谈到对客户的了解、画像,咱们要对客户实在需求进行发掘,数字化营销,使用这种场景,使用这种流量,使用信息的互动,使得我和客户触摸频率更多。关于稳妥的植入,这是数字化营销。

数字化的客户体会,稳妥始终是服务职业,除了本身的金融特点以外还有很强的服务特点,这种服务很大程度上是一种资讯的传达,包含稳妥的好心,咱们的温度怎样传递曩昔,它不简略是金钱或经济补偿的联系,它有许多的关怀、关爱,包含你的资讯服务、答疑解惑,数字化客户服务业需求在这方面去提高。

数字化途径,毫无疑问,互联网途径本身便是数字化途径,互联网稳妥不简略仅仅一个途径,包含生态的打造,生态本身也是在途径,乃至把途径、产品、营销整合起来的方法,这种生态的打造、融入关于更多的稳妥公司而言是要融入这种生态,不管是大健康的生态,出行的生态,财富办理的生态,养老的生态,咱们要参加到这种生态里,这儿面最中心能处理稳妥职业所谓触摸频率不行的痛点。这是客户黏性的增强。

数字化运营才干,内部来说,包含数字化的立异协同,现在内部能不能把各个团队,各个途径,各个部分的才干、人才干会集起来同享,这其实在中台概念,数字中台、安排中台、事务中台中心是事务中台,要把这些中台的才干进行整合和同享,这儿面需求许多的协同。

数字化风控,现在健康险范畴,风控便是事务领导,包含信誉保证稳妥新的要求,关于危险办理才干的重视,有些事务范畴时机不缺,包含信誉保证稳妥,健康稳妥,商场很大,关键是能不能做,敢不敢做,能做多大,取决于你自己的才干有多强,这儿面触及到风控才干。

数字化财物,方才怡安的陆总也说到,这是咱们的IP也是数字化财物,对这块财物怎样办理和使用。包含安排人才才干。

这是咱们构筑的九大中心数字化才干。

建造数据中台:在数据同享的根底上,提高数据使用和服务才干,完成数据驱动的事务形式。

中台概念十分抢手,是依据数据经济下依据我的数据财物构建咱们的中心才干的时分所要打造的中台形式,咱们更多着重的,现在除了数据获取以外,数据的剖析,数据的使用,使用数据发生相应的价值这个才干是需求重视的。这儿所说的数据办理才干、数据人才和传统的IP视点,比较偏重于后台根底数据办理和IT架构的人才是不太相同的。这些人才要有商业思想,更重视有剖析才干,和更详细的场景结合,把它商业变现的才干。这个中台不光是数据库的概念,而是一系列人才、机制所组合起来的综合性团队。

API敞开稳妥:依据敞开API架构,扩展稳妥公司才干鸿沟,并构成彼此赋能形式。

敞开银行概念,在4-5年曾经由欧洲特别以英国为主导的发达国家提出来的,包含香港、新加坡政府都有监管部分提出敞开银行的规范,但敞开稳妥现在相对仍是处于比较新的状况,它是依据API术语提出来的,API是Application ProgramIng Interface,是个技能概念,正由于有这样的技能概念,使得咱们职业之间,金融安排之间,金融安排和许多的服务商、IT厂商可以打通,可以把咱们所谓的借力形式,我本身不具有的才干可以借用他人的力,包含有些不是我的中心竞赛力可以外包,把他人的才干拿过来,变成我本身的才干,它都是经过这个API的规范接口形式来完成。

API包含许多维度的规范,技能接口,数据接口,安全接口,由于接口一旦构成今后,会触及到我企业内部的数据,客户数据,怎样保证这种安全,当然,也包含数据规范一致,咱们用同一道口径很简略链接上。API架构很简略给将来稳妥公司在才干打造上有幻想空间。

现在绝大部分范畴里,包含车险范畴、健康险范畴,咱们都在普遍地和一些外部的Fintech公司在协作,包含头部的互联网企业,他们本身的数据场景优势怎样为稳妥职业所用,未来都是呈现敞开稳妥的趋势。

打造数字化立异才干:三种典型形式。

这是咱们在职业里归结的三种典型形式。

1.数字工厂,这是单一在稳妥公司内部孵化比方事业部、虚拟项目组,一些立异企业提出的合伙人形式,这可以把不同的事务人员、科技人员、数据人才、服务人才组成一个活络的项目组,以这种方法完建立异,来孵化。

2.咱们与外部的协作,与一些研究安排、学术安排、中介咨询安排联合打造加快营,普华永道和微软也有个加快营形式,咱们依据自己的资源孵化一些草创企业,这个孵化的进程也是咱们不同才干的嫁接,比方咱们和微软这个加快营的协作,微软可以有它下面的出资安排、有它的云途径,有它的技能,普华永道可以供给咱们的专业服务,包含从财政、安排、人力、绩效和税务安排,这能协助草创企业的生长,终究这些企业可以给到金融职业企业供给赋能价值。

3.咱们独自建立的科技公司,这个职业里特别是大的金融安排、稳妥集团里都有所谓的科技子公司,这是相对比较独立,并且可以在脱离本来母体或机制之下相对比较敞开的立异,它有更多的商场化空间,但现在这条路上咱们仍是在探究。它对大的集团,更好地借用商场化力气,打破现有的机制体系的妨碍,确实是个比较好的立异形式。但详细用哪种形式仍是取决于各个稳妥公司对本身资源的才干和 诉求的评价。

安排的支撑。

这种立异和数字化才干的打造,肯定不光是一个技能,光是一个数据库,一个体系架构能处理的,安排永远是在整个才干里十分中心的一块,方才说到中心的战略才干便是要把咱们的人、体系、数据、东西要有机地结合起来,安排无非便是使得这套机制可以工作的形式。咱们传统稳妥公司有传统的架构,前台、中台、后台,有不同的事务条线,不同的途径,咱们各管一块。但现在要打通,要协同,提出来所谓“大途径·小团队”的形式,和咱们前面讲到的“大中台、小前台”概念是相同的,途径要大,但前台的安排要活络,互联网途径有许多安排形式是值得咱们学习和学习的,包含它虚拟的安排形式,矩阵式的办理架构,相配套的活络查核手法,比方OKR的手法,这是有进程的。

咱们有上一年的方针,可是依据进程查核,不对最终的KPI下结论,由于立异要有容错机制,要答应失利。假如一开端就设定和传统事务形式相对应的KPI,咱们怕失利,或许就不敢迈出立异的这一步,所以,这个敏态的安排十分重要,咱们敏态的安排是从体系架构延伸出来的概念。咱们在体系架构里也提出敏态和稳态的概念,体系架构传统来讲是需求安稳的,但互联网企业这种“小步快跑”,迭代晋级的形式需求他的体系架构有必要要活络,活络就意味着要选用活络可以去拼装,可以去革新的体系架构。安排也相同,这种安排形式和曾经说到的“摊大饼”的形式,职业里一些传统安排架构、体系架构的形式是烟囱式的,我更乐意用“意面式”的,意大利面条都搅在一起,拌上酱,很难把哪一根链条独自抽离出来,现在咱们的安排要把打散,叫分布式存储,具有分布式才干,很快去拼装,构成前端的战斗力。这是咱们敏态安排的概念。

这是我同享的内容,谢谢各位!

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